懶人投資Wealtfront客製化買ETF  跌停虧損自動幫你減稅

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最後更新時間 10/25/2024

來到美國，一定要學會投資（其實到哪都需要了解啦）錢擺在銀行，那低不拉機的利息賺不了錢的。但如果你像我一樣平時對股票沒什麼太多研究，不喜歡花時間守著看盤，內心經不起大風大浪，又沒很多錢買大廠，那真的試試看 ETF 吧。我會大概介紹 ETF，以及我為什麼選擇用 Wealthfront 這個平台。

長期投資，雞蛋不要放在同一個籃子裡

簡單來說，ETF（exchange traded fund）是指數股票型基金，又可以被稱為被動式基金，是一種可以在股票交易所買賣的基金。依然一頭霧水吧？簡單來說就是一個套餐，一個 combo，麥當勞的某號套餐已經有薯條、雞塊、鱈魚堡、可樂，都是你喜歡的，而 ETF 裡面則是已經幫我們裝好了幾種股票、債券。分散風險的概念就如一檔 ETF 內有 100 檔個股，這 100 檔個股不可能在同一天都爆跌，因此 ETF 的虧損不會受到市場很大的影響，但是相對地賺的速度比較慢，也不會爆富，多半賺股息為主。

重要的是 ETF 不用透過基金經理人的判斷去投資，而是根據某一個指數規則買進，像根據市場規模大小決定權重，再自動買進一籃子股票。我們透過券商平台直接買賣，可以省去找人經營的管理成本，也不需要跟銀行申購和贖回。

Wealthfront 依個人需求推薦適合你的套餐

市面上有很多券商平台可以買ETF，我推薦 Wealthfront，主要原因是它系統設計以客製化聞名，Wealthfront 以機器型理財顧問（ robo-advisor）聞名，它會依照投資的目的、對風險承受度等幫忙選幾款適合我的 ETF 投資。

申請的時候，它會給我填寫一份問卷，例如我的目的為何，分散化投資、節稅目的還是資產管理，根據結果生成我的portfolio（一系列適合我的各種投資），如果有特別對哪檔 ETF 情有獨鍾，也可以自己更改。而在風險承受度上有 1-10 分可以選擇，如果願意承風險比較高，股票額度就會比債券多一些，如果想要穩定一些，選擇低分一點，拿股票額度就會低些，債券會多些。

虧錢了 Tax Loss Harvesting 功能自動幫我們減稅

賺錢時大家開開心心，虧錢時就灰頭土臉。很多人都擔心虧錢了就自認倒楣嗎？這時如果我們懂 Tax Loss Harvesting （TLH），即能降低損失。

Tax Loss Harvesting，也稱為 Tax Loss Selling，可以幫助我們減稅，怎麼說呢，當我們買 ETF、股票等時可能賺取股息，價格漲了賣出會賺錢，但在美國賺錢是需要繳稅，因為漲賣出需繳的錢稱為capital gain tax，稅率是根據持有股票時間來分。如果賣出的價格跌了，就是 capital loss，這個 loss 是可以來減稅，在有損失的時候故意賣出產生 loss 達到省稅目的，這樣子的行為就是 Tax Loss Harvesting。

Wealthfront 的好處就是，它有 Tax Loss Harvesting 功能，會自動幫我們做這件事，我們就不用死盯著盤做買賣。

限制不多 好申請

不要求綠卡公民身份 有社會安全碼(SSN)跟銀行帳戶就符合資格

低管理費 前$5000美金額度免手續費

當有人refer，或者使用我的邀請連結進行註冊，雙方可以同時帶來免費 $5000 美金額度的永久免管理費。那一般管理費計算方式是 an annual advisory fee of 0.25% on all assets under management deducted monthly，例如放了 $10K 每個月需要繳交 $2.12 管理費；$20K 則每個月繳 $4.25。可以參考他們的網站，算出需要繳交的管理費用。

投資 ETF，是偏向保守的理財，賺的不多，但風險相對小且不大需要管他，市場忽然來個大跌，若有 Tax Loss Harvesting 的功能自動幫你買賣達到減稅，一個 move，我們平心靜氣 peace，按兵不動 calm。

以下我貼上一步一步申請 Wealthfront 的教學

註冊帳號密碼，開什麼戶頭，一些基本資料，社會安全碼，地址，問卷等等。投資 ETF，選擇 Investing；也可以把它當銀行存錢，選擇 Banking，有 0.85% 的利息

選擇 General Investing

一個人管理這個投資帳戶，選擇 Just me

這邊特別的是你會看到不同大類別的 portfolio，經典款，社會責任款，Direct Indexing，會根據你選擇不同給你不同的組合。我選經典款。

combo 來嘍，風險程度以及想要換不同種類的 portfolio 可隨時更換，另外如果你有自己情有獨鍾的 ETF 都可以指定購買。

接著就是要連結你的銀行帳戶，先需要在自己的 Wealthfront 的帳戶存入至少 $500 美金才能真正啟用賬號，當時我記得需要等1如果啟用了不想用也可以立刻把錢匯回到自己的銀行帳戶，需要3-5個工作日。

Wealthfront Inc. 成立於 2008 年，由Andy Rachleff 和 Dan Carroll 創立，總部位於加州 Palo Alto，截至 2019 年 9 月，Wealthfront 40 萬個帳戶中已經擁有 210 億美元的資產管理規模。主打就是先了解客戶，再幫客戶進行投資。主要競爭對手為 Betterment。